Las tres principales deudas de los chilenos que los llevan a quebrar

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Uno de los mayores problemas que deben enfrentar los chilenos es el sobreendeudamiento debido al alto costo de la vida versus un salario que muchas veces no cubre las necesidades o a malas decisiones financieras. Debido a esto, muchos chilenos han optado por acogerse a la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento (Ley 20.720), normativa que en octubre cumplió cinco años de vigencia y que permite a quienes tienen problemas de morosidad enfrentar esta situación y buscar una forma de salir adelante.

Pero, ¿cuáles son las principales deudas que acarrean los chilenos y los lleva a optar por liquidar sus bienes?

Un estudio realizado a comienzos de octubre por Defensadeudores.cl y las Facultades de Ingeniería y Ciencias Sociales de la Universidad de Playa Ancha reveló que en Chile hay tres grandes causales de sobrendeudamiento, que están llevando a las personas a caer en insolvencia y declararse en quiebra. Tema que hoy está en la contingencia tras una semana marcada por movilizaciones sociales y su efecto en una menor actividad económica y laboral.

La principal de ellas y que explica el 54% de los casos es haber caído en un espiral de deudas. “Este surge cuando la persona solicita sistemáticamente alguna herramienta de crédito debido a que su ingreso mensual no alcanza a cubrir sus obligaciones mensuales. Producto de ello, se ve agobiada y entra en un estado en que comienza a solicitar créditos para pagar otras obligaciones económicas, o bien opta por repactar y/o refinanciar, generando una especie de bola de nieve con la deuda”, explica el abogado Ricardo Ibáñez, socio de Defensadeudores.cl.

La segunda causa relevante se relaciona con contingencias que aumentan el gasto del hogar y que explica el 28% de los casos de quiebra. “Se refiere principalmente a temáticas relacionada con la familia. Entre ellas, divorcio o separación, nacimiento de los hijos, estudios, etc.”, añade el experto.

En tercer lugar, con el 16% del total, se encuentran el sobreendeudamiento asociado a una enfermedad, “que puede afectar al mismo deudor o algún cercano”, precisa Ibáñez.

 

Perfil de las personas que se declaran en quiebra

De acuerdo al estudio, 39 años es la edad promedio que tienen quienes se declararan en quiebra. Los hombres se liquidan con un monto de deuda superior en 20% al de las mujeres: $ 31 millones aproximadamente en el caso masculino y $ 26 millones en el caso femenino.  Al considerar ambos géneros, el monto que adeudan las personas que se declaran en quiebra, llega aproximadamente a $ 29 millones y tienen 7 acreedores, en promedio.  

A nivel geográfico, gran parte de las personas que se declaran en quiebra viven en la Región Metropolitana (42%) y en la zona sur del país (40%). Sólo el 18 % vive en la zona norte. 

 

¿Cuál es la importancia de la Ley 20.720? 

El abogado de Defensadeudores.cl destaca que la normativa da una segunda oportunidad a las personas y permite volver a empezar y encontrar la forma de enfrentar los problemas que generan el sobreendeudamiento: “Muchas veces hay desconocimiento y temor, pero hay que tener en cuenta que esta es una ley que lo puede ayudar. No todo está perdido”.

El experto comenta que esta normativa es mucho más cercana que la anterior: “Con la antigua Ley de quiebras teníamos la concepción de que la ley era un procedimiento largo, engorroso, hecho sólo para los grandes empresarios. Hoy esta ley está hecha para la persona común y corriente, que se encuentre en crisis patrimonial, generalmente, sin capacidad de pago. Por ende, pueden acogerse a ella pensionados, estudiantes, dueñas de casa o trabajadores”.  

La Ley 20.720 permite a las personas deudoras que no pueden cumplir con el pago de sus deudas optar por dos procedimientos.  

1. La renegociación: “En este caso la persona deudora y los acreedores están en un plano de igualdad. Se puede lograr un mayor plazo para pagar y la condonación de intereses”, explica Ibáñez. 

Este procedimiento es de carácter gratuito y se debe tramitar ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir).  El objetivo de recurrir a la renegociación es obtener nuevas condiciones de pago para que la persona pueda asumir sus compromisos financieros. 

2. La liquidación: Al declararse en quiebra y someterse al procedimiento de liquidación voluntaria las personas deberán entregar todos los bienes de su patrimonio a un liquidador, ya que con la venta se cubrirán sus deudas.Las obligaciones comerciales se extinguirán, aunque el monto adeudado sea superior al dinero obtenido por la venta de los bienes. 

Ibáñez señala que al declararse en quiebra la persona deudora podrá limpiar sus antecedentes comerciales y tener una nueva oportunidad de llevar de forma correcta sus finanzas. Este es un procedimiento judicial, por lo que requiere contar con el patrocinio de un abogado y presentar una solicitud al tribunal correspondiente a su domicilio. 

“La Ley de Insolvencia y Reemprendimiento tiene por objetivo quitar esta carga negativa que tiene ser deudor. Es una ley para quien está insolvente y quiere reemprender. Distingue procedimientos para las personas y para las empresas deudoras”, finaliza el abogado.

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